ЦБ поддержал уголовные сроки для «черных» кредиторов

Банк России выступил за ужесточение ответственности за незаконную выдачу потребительских займов. Регулятор поддержал законопроект Минфина, который позволяет привлекать к уголовной ответственности за крупные суммы сделок или повторные нарушения без необходимости доказывать оба факта одновременно.

Сейчас для возбуждения уголовного дела следствию приходится доказывать и оборот свыше 3,5 млн рублей, и факт неоднократных административных штрафов. Этим пользуются организаторы теневых схем: по данным ЦБ, нелегалы часто маскируются под ломбарды или комиссионные магазины. Они создают сети, где каждый офис записан на отдельного индивидуального предпринимателя. При возникновении проблем с законом «номинального» владельца просто меняют на нового, что позволяет годами избегать реальных сроков.

Разрыв связки условий

Законопроект предлагает сделать критерии — сумму займа и рецидив — самостоятельными основаниями для преследования. Уголовная ответственность наступит, если зафиксировано хотя бы одно из этих условий. В регуляторе уверены, что такая мера лишит теневых игроков возможности уходить от наказания через формальную смену юридических лиц.

Масштаб проблемы остается значительным: по итогам 2025 года Банк России выявил более 1100 нарушителей, работающих вне правового поля. Правительственная комиссия уже дала зеленый свет инициативе, в ближайшее время документ поступит на рассмотрение в Госдуму.